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如果活到 100 歲，你的退休金足夠應付老年生活嗎？隨著醫療體系進步、平均壽命上升，試想，如果 65 歲安穩退休，很有可能需要準備 25 年份的退休金預備，而且還有三個威脅性讓你的財富縮水！
文 / Money錢
台灣國人平均壽命創歷史新高
你知道你會活到幾歲嗎？如果活到 100 歲，你的退休金足夠應付老年生活嗎？根據內政部統計，2019 年國人平均壽命 80.86 歲，創下歷史新高，從長期趨勢來看，呈現持續上升狀態，也就是現代人越來越長壽。其中，男性平均壽命 77.69 歲，女性平均 84.23 歲，女性比男性多了 6.5 歲，顯示女性更應該用心理財，才有充裕的退休金支應退休生活。
除了女性平均壽命較長之外，還有 2 個現象也頗值得大家注意。
台灣民眾平均壽命高於全球平均水準
台灣民眾平均壽命與聯合國公布的全球平均壽命相比，男性比全球平均多 7.5 歲，女性比全球平均多 9.2歲。換句話說，台灣民眾和其他國家相比，需要準備更多的退休金。
都會區民眾更長壽
台北市、新北市民眾的平均壽命，分別為 83.86 歲、81.52 歲， 遠高於台東縣的 76.33 歲、花蓮縣的 77.06 歲，推測可能與都會區交通便利、醫療資源較為充裕有關。但相對來說，生活在都會區的生活費用較高，需要準備的退休金也較多，尤其台北市女性平均壽命最高，來到 86.5 歲，這也代表了居住於都會區的女性需要準備更多的退休金。
另外， 根據內政部 2019 年統計，民眾 65 歲退休後，平均餘命有 20.42 年，其中男性平均餘命 18.59 年，女性平均 22.23 年。而台北市女性 65 歲退休後，平均餘命還有 24.14 年，也是全台最高，顯示都會女性應準備夠用 25 年的退休金。
由於長壽已成為一種趨勢，若想讓老後生活過得自在又安心，就該提早計劃、做足準備，那麼該準備多少退休金才夠呢？我們可以用生活費進行簡單推估，如果每年需要 50 萬元，存 1,000 萬元退休金，年報酬率 5%，每年可以創造 50 萬元現金流。這是一個藉著投資收益，讓退休金不會快速縮水的理財策略。不過，這其中還隱藏了幾個挑戰：
- 能不能在退休前累積 1,000 萬元的流動資產；
- 退休後能不能達到 5% 年報酬率的理財收益；
- 若是通貨膨脹率上揚，原先設定的每年 50 萬元生活費用是否足夠。
不管如何，壽命延長、女性比男性更長壽，都是不可改變的趨勢，只有盡早開始理財，才是第一要務。
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本文由 Money 錢 159 期 授權轉載
( 圖：shutterstock，非本人僅為示意／責任編輯：Stephanie )
