【我們想讓你知道】

台北張先生問：我父親已經年過半百，不過沒有做任何的保險規劃，雖然身體無恙，仍不免擔心要是有突發意外，沒有足夠的金額支付醫療費，父親不希望拖累家人，想詢問有哪些建議的投保項目？

文 / 張國蓮 

台灣人年均壽命 年年創新高

根據內政部今年 8 月公布「2019 年簡易生命表」顯示，國人平均壽命為 80.9 歲，男性是 77.7 歲、女性則是 84.2 歲，創下歷年新紀錄，相較於全球平均壽命，台灣男、女性平均壽命分別較全球平均水準高出 7.5 歲及 9.2 歲。長壽已成趨勢，如何讓老年也能過得精彩、活得有尊嚴，規劃保險變成不可避免的要事。

如今國人也更注重老年生活，希望在樂活退休的同時，還可以兼顧醫療保障，如果已到中年，在身強體健的情況下，預期還有近 30 年甚至更長久的下半場人生，卻因中途罹患疾病或發生意外而打亂原先退休規劃，不僅對個人生活品質大打折扣，更可能因醫藥費而連累家人，讓家庭關係失調。

為避免憾事發生，建議中年族具備 3種保險規劃，預防未知的風險。

1. 失能扶助險

首先是「失能扶助險」，即使是投保終身型，以保障內容及範圍來看，保費還可以令人接受；當發生嚴重失能情況時，除了一次性保險金，還有每月扶助金可以領取，相對來說有較佳的理賠保障。

2. 意外險

接下來建議中年族投保的是「意外險」，隨著年紀漸增，發生跌倒等意外事故的可能性變大，一般而言，意外險的保費是按照職業等級來計算，有些也會設定年齡級距，年齡越大，保費越高。投保意外險前也要確認，是否能自動續保，以及保證續保到幾歲。無論如何，意外險都是中高年族群必備的低保費、高保障保單。

3. 實支實付定期醫療險

最後一個則是「實支實付定期醫療險」，投保前要留意是否理賠門診手術，以及醫療雜費額度是否足夠。當 50＋ 族群碰上高額醫療雜費或手術費支出，實支實付能填補損失。一般而言，10 幾萬元的保額，保費 1 年約莫數千元。

最後要強調的是，投保險種仍端看個人所需，同時考量保費預算，及早投保必備的保險，將能減少保費支出。

更多好文推薦給你：

• 一張表讓你看懂，各種「退休必備保險」優缺點！（內含 年金、長照、醫療險等比較）
• 為家人留下最好的禮物！壽險「這樣保」 每天一顆茶葉蛋的錢，就能有 500 萬元保障！
• 騎機車跟汽車對撞死亡，他保的「駕傷險」竟不賠！這 2 種駕駛人傷害險理賠差很多... 一張圖就懂！
• 買「儲蓄險」急用錢想解約，卻被扣 10 幾萬解約金... 市面上 3 種儲蓄險，根本不能和定存相比！
• 別以為「實支實付」就會付全額！1 個案例看：想全額理賠，合約有「這條款」差很多

本文由 Money 錢 158 期 期 授權轉載

 (圖：shutterstock / 責任編輯：JJ)

Money錢

Money錢雜誌，是台灣理財‧投資‧股票‧基金‧退休‧保險規劃學習網。www.moneynet.com.tw/