ETF 近年在台灣的股市中熱絡發展，成為許多散戶開始投資的第一選擇。其中以跟隨大盤指數著名的元大台灣 50 ( 0050 )，更是無人不知。想要跟隨大盤投資，卻發現一張 0050 不是現在小資族能輕易下手的價格。那除了 0050 外就沒有其他跟著大盤的 ETF可以投資了嗎？若不清楚什麼是 ETF和 0050，可查閱：再績優的股票 也有可能暴跌 ...一分鐘帶你搞懂「分散風險」的最佳工具：ETF！

 

除了 0050，以下 3 支 ETF在表現上皆是順著大盤走勢漲幅的 ETF，可從 圖1 看出 2019 年 9 月至 2020 月 2 月大盤、0050 與這 3 支 ETF 的績效表現，雖然漲幅有小幅差異，但可清楚看到 3 支 ETF 走勢都是跟著大盤連動。

圖 1

資料來源：MoneyDJ

 

富邦采吉 50 (006208)

富邦采吉 50 (以下統稱 006208 )是富邦投信於 2012 年發行，同樣與 0050 追蹤台灣 50 指數的 ETF，兩支 ETF 現今所持有的成份股完全相同。

省下管理費賺更多

股價方面，由於 006208 發行時間較晚，股價相較低一些，但由於追蹤指數相同，可從圖 2 得知，績效漲幅不會有太大差異。真正影響 0050 跟 006208的差異在「管理費」，0050 的管理費為 0.43%，006208 則為 0.34%，以一個長期投資人的角度來看，越低廉的管理費越好。俗話說的好：賺來的錢不是財富，省下的錢才是！

圖 2

資料來源：MoneyDJ

什麼人適合投資006208？

對於打算持有超過三年至五年以上的小資散戶而言，006208 是一個值得長期投資的 ETF，長期省下來的管理費用可在未來累積成一筆可觀的報酬。

 

元大台灣 ESG 永續( 00850 )

元大台灣 ESG 永續(以下統稱 00850 )是元大投信在 2019 年 8 月底掛牌上市的 ETF，00850 一上市就擁著高討論度快速的擴增規模。目前持有成份股為 73 檔，與 0050 重疊的成份股就有 45 檔，其餘大部份的持股則是台灣 50 到 150 大的公司。

單一公司持有上限 30% 更能分散風險！

從圖 3 可得知，00850 在績效上雖然稍微比 0050 略遜色一點，但藉由持有部份中小型公司的股票，可更加避免持股的風險集中問題。其中 00850 最特別的是設有單一公司持股上限 30%的條款( 0050 中的台積電比例已超過 40%)，避免單一公司在 ETF 中佔據過多比例，喪失 ETF 分散風險的能力。

圖 3

資料來源：MoneyDJ

什麼人適合投資 00850？

由於指數並非完全單以公司市值決定成份股，成份股除了持有 0050 絕多數的成份股外，還添增了其他的中小型股票。相較於個性積極的投資人，00850 更適合穩健性格的投資人去長期持有，如同該 ETF 的名稱一樣，以長期經營為前提去進行投資。

 

富邦台灣公司治理 100(00692)

富邦台灣公司治理 100 (以下統稱 00692 )是富邦投信在 2017 年掛牌上市的 ETF， 選股邏輯注重於公司的財務營收狀況，成份股達 100 檔，比起 0050具有更高的風險分散能力。

傳產持股更抗跌

同時總管理費為 0.35%，也比 0050 的總管理費要來得低。雖然持股更為分散，但成份股比 0050 少了一些像大立光(3008)這種具有競爭性的電子股，而多了一些傳產股，使績效稍微落後大盤，如圖 4，但也因為有這些傳產股的風險分散，使大盤下跌時，00692 的跌幅相對會小不少。

圖 4

資料來源：MoneyDJ

什麼人適合投資 00692？

00692 比起 0050 以電子股作為大宗持股，持有了更多像是日友( 8341 )，在台灣具有壟斷性的傳產業龍頭公司，能長期以台灣內需市場穩定獲利。換句話說，00692 的持股會比起 0050 要來得缺乏爆發性，但其穩定獲利的能力不容小覷。整體來看，同樣追蹤大盤的話，00692 會更適合想要穩健成長的散戶進行投資。

 

複利效果：越早開始，越早收成

在介紹以上 3 支 ETF 後，還是會有人有疑問，為什麼要投資 ETF？先做儲蓄相關的定存或儲蓄險就好啦。這邊先從一個小例子來看看 ETF 可做到錢滾錢的驚人成果。假設小明有 100 萬的存摺，分別投資報酬率 1% 的定存與 7% 的 ETF 做比較：

首先，小明的例子說明了選擇對的投資產品極為重要，可以大幅縮短累積財富的時間，而這裡更帶到了時間對於投資的重要性。時間能帶來的「複利效果」相當可觀，藉由收取股利後再投入股市，讓錢以滾雪球的方式增長。對於年輕人來說，時間就是本錢，越早開始理財投資，越有機會提早達成財富自由。

 

越晚開始投資理財 退休生活離你越遠

股票投資對很多小資族來說，感覺會像是一個短進短出來快速賺取價差的投機工具，但大部份的散戶經常空手而歸，畢竟一場零和遊戲，有賺錢的人自然有賠錢的人。但要是不為未來進行盤算，勢必無法在退休後維持一定水平的生活。沒有過多時間研究股市的散戶更需提早投入股市做準備，藉由投資與台灣經濟有著正相關的 ETF，如 0050、006208、00850 或 00692，退休時勢必能為自己滾出一筆為數不小的資產，屆時過上較為理想的生活。

 

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( 圖：MoneyDJ，僅為示意 / 撰文者：William；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上 )