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【我們想讓你知道】
定期定額是許多人常選擇的投資方式，因為不用再花時間、心力看盤、選股，但不是每個定期定額都能賺錢！如果當初定期定額的標的美選好，又或是沒設定好停損停利的點，反而會讓你沒賺到錢，還虧了投入的資本！
文 / 張國蓮
具「低金額、高便利、好執行」3 優點的定期定額，是小資族最常採用的投資方式，只是成功獲利者多，但失敗者也不少，以下小資族的實戰經驗，或多或少說明成功與失敗的原因。
成功案例：
小資女小貓>>定期定額逾５０檔 資產積少成多
小貓已有逾 10 年定期定額投資基金的經驗，透過「定期定額、逢低加碼，停利出場並繼續定期定額」的操作，多數時間賺錢。而少數幾次虧錢是因為選錯基金。小貓解釋，選錯基金的情況有 2 種，一是投資到景氣循環週期很長的市場，小貓高點進場後，定期定額 4 年多都還是負報酬。另一種情況是基金績效表現越來越不好，落到同類型基金的後 2 分之 1，甚至出現投資同樣的市場，別的基金賺錢，她買的卻賠錢，這 2 種情況發生，就必須忍痛賣掉。
10 餘年來，小貓透過定期定額投資基金，存出一大桶金，再將每個小賺 20%～30% 的獲利累積起來，本金加上獲利讓小貓現在的資本超過 500 萬元。隨著資本越來越大，小貓手中定期定額的基金也越來越多，目前已逾 50 檔，還好科技發達，小貓每天查看、動手調整定期定額金額或停利出場只花 10 分鐘，獲利的喜悅更大大紓解了工作上的壓力。
成功方程式：定期定額→逢低加碼→停利出場並繼續定期定額
理財新鮮人樂樂 >> 定期定額 26 個月歡樂收割 幫自己再賺一份年終
樂樂 2 年前進入職場時，就開始每月擠出 3,000 元定期定額投資 1 檔全球科技型基金，因為樂樂深信科技將是最具成長前景的產業。26 個月來，這檔基金不僅讓樂樂存下 7.8 萬元，去（2019）年 12 月更以獲利近 28% 出場，獲利金額約 2.2 萬元，幫自己賺到一份年終獎金。樂樂表示，這 26 個月來，時不時會面臨一些掙扎，包括定期定額初期很無感、生活中有花錢的誘惑、市場波動很大，有幾個月出現負報酬等，這些情況都曾讓樂樂心想該不該繼續投資？還好，樂樂利用記帳 App 來控管收支，也會閱讀專家有關定期定額的文章來強化信心與決心，終於靠著意志力與忍耐力，成功獲利出場。樂樂獲利出場後，謹記專家的建議，定期定額繼續扣，更因為資金增加一些，把每月定期定額扣款的金額由 3 千元提高到 5 千元，樂樂信心滿滿地期待 26 個月後，收割另一個 30% 的獲利。
成功方程式：挑選具前景產業→定期定額不停扣→獲利近 3 成出場並繼續定期定額
失敗案例
高薪女主管 >> 忘記停利 獲利幾乎回到原點
克莉斯汀知道投資理財很重要，也用定期定額方式投資了 3 檔基金，但身為部門主管，又是一個孩子的母親，工作上會議不斷，家務上小孩、先生、婆婆的事情也多，每天忙得焦頭爛額，導致過去 5 年來常發生獲利點到卻忘記出場，情況好一點是少賺些，最壞的結果是回到原點。
克莉絲汀認為應該要改變如此無效的做法，於是在資產管理界好友的推薦下，利用了母子基金投資法，希望藉由系統的協助，讓她丟一筆錢進去後，根據設定好的條件，定期定額投資、獲利出場，如此週而復始，她就能全心投入工作又不會耽誤財富的成長了。
建議作法：利用母子基金投資法自動錢滾錢
王大大 >> 同樣用母子基金投資法 結果母基金虧錢 子基金尚未獲利
克莉絲汀的預期很美好，但還是要避免王大大正面臨的情況。王大大於 2017 年底開始採用母子基金投資法，36 萬元放在母基金，選的是波動大的新興市場本地貨幣債基金，然後設定每月各定期定額 1 萬元在 2 檔子基金，1 檔是新興市場股票型基金，另一檔是中國 A 股基金，設定 30% 為獲利出場點。但因為美元走強，新興國家股債市波動劇烈，結果是母基金虧錢，子基金又尚未達到獲利出場點，於是王大大收到母基金錢不夠的通知。王大大有 2 個選擇，一是再加碼投資母基金；一是維持現狀，此時 2 檔子基金就是暫停扣款狀態。資金有限的王大大不知道該怎麼辦？其實，定期（不）定額、母子基金投資法，都只是一種方法，方法本身都是好的，會成功或失敗是因為有些原則、關鍵沒有把握住。
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本文由 Money 錢 149 期 授權轉載
(圖：shutterstock / 責任編輯：JJ )
