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退休金是 20 年、30 年的一個長期計劃，像龜兔賽跑一樣，兔子跑得快，不一定到得了終點；烏龜走得慢、走得穩，反而可以向目標靠近。想要做好退休理財，一定要打破 3 大盲點，才能順利達陣。

文／林奇芬

最近，我和一位好朋友都想強化健康、預防老年危機，於是一起健身運動。但一邊運動，朋友一邊抱怨，覺得錢存得不夠多，讓她無法現在就退休，每天還在過著忙碌的生活。我觀察她的理財方式，發現她仍然停留在聽明牌階段，常常打聽該買哪支股票、哪支基金，之後往往又追高殺低，辛苦地理財，成果卻不太理想。我常說，存退休金是一個長期計劃，像龜兔賽跑一樣，兔子跑得快，不一定到得了終點；烏龜走得慢、走得穩，反而可以向目標靠近。想要做好退休理財，一定要打破 3 大盲點，才能順利達陣。

破除盲點 ①：不買流行產品

大多數人理財都想追求高報酬，當投資標的表現不如預期，就想趕快換下一個，然而頻繁進出不僅增加手續費，更容易追在高點。存退休金是 20 年、30 年的長期計劃，而投資市場往往呈現輪動現象，因此做好分散配置比猜哪個市場會漲更為重要。我建議股票以美股、亞股為主，債券以投資債搭配高收益債。長期投資 4 種產品即可，不需要追逐短線強勢產品。

破除盲點 ②：不買配息產品

台灣投資人最喜歡買配息基金，因為每月能收到利息感覺很穩當。但如果存退休金是期待它能發揮複利效果，就應該讓利息滾入持續投資，而非選配息產品，只賺單利。投資人如果不能破除迷思，長期投資效果會大打折扣。

破除盲點 ③：不管市場波動

自 2008 年金融海嘯之後，投資市場這一波多頭已經走了 11 年，許多人都擔心目前位在高點不敢投資。另一方面，如果全球性金融危機真的再度來臨，投資人一定會非常驚慌，想趕快逃離，敢進場撿便宜的一定是少數。其實，多數人存退休金是採取定期定額的方式，根本不需要擔心目前市場是高點還是低點，因為透過分散買進時點，就可以降低市場震盪風險。換句話說，定期定額存退休金的重點是持續投資，而不是何時進場。

以上 3 大盲點，就是投資人的心魔，能夠突破 3 大心魔，就有機會提早達陣。不要像兔子一樣，想找到快速到達目的地的方法，卻被路上風景、意外事件耽擱。還不如像烏龜一樣，一步一腳印，每天踏實前進，最終才能成為享受美好成果的贏家。

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本文由 Money 錢 147 期 授權轉載

 (圖：shutterstock / 責任編輯：BELL；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上)

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