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每個人都會有想做理財規劃的想法，但年紀輕的時候對於理財知識的缺乏，使大部分的人都吃過悶虧、繳學費，就算會存錢也不一定會理財。在法律事務所當助理的王宣又用自己的方式開始自己的理財規劃，甚至為了實現買車夢而轉換跑道，她是如何做到的？又是如何找到存大錢的方法？
文 / 王宣又
在法律事務所當助理的王宣又，回想起做理財規劃的動機，她說：「進入職場後，我就知道做資產配置的重要性，但一直找不到值得信任的專業人士。」不愛揮霍的她，從小就會把獎學金存起來，因此在存錢的過程中並沒有遇到太大的困難。談及透過哪些管道培養理財觀念，喜歡閱讀、吸收新知的王宣又說，她會上網搜尋投資理財的文章，也會參加講座，「但聽這類型的演講，必須要有思辨能力，才不會落入詐騙陷阱。」
王宣又在剛踏入社會時，因為理財知識不足，曾被保險經紀人的話術說服，購買不適合自己的保單，甚至因貪念、聽信朋友的話，投入自己完全都不懂的投資，讓資產減少 20 、 30 萬元左右，從此她便不敢貿然行動，改採保守的儲蓄方式。
完成 3 目標提升儲蓄力是關鍵！
也因為接觸了理財相關資訊，讓王宣又知道理財不光只是存錢，也了解到資產配置的意義與重要性，雖然她曾想找專業人士諮詢，卻不得其門而入，幾經波折，最終才做了這份財務規劃。
想要過著安穩退休生活的王宣又，現在遇到的困難是，目前的工作收入不高，想要達成存退休金、買房的目標，勢必要再找其他薪資較高的工作。後來，與顧問詳談財務規劃，聽取其建議後，王宣又對未來更有方向。她說，她喜歡與人相處，想挑戰業務一職，也因為考量到日後工作需求，而有了買車的念頭。
向財務顧問諮詢後，王宣又明白，現在的她必須提升儲蓄力，所以換工作成為當務之急。另外，買車還得考量後續的車位租金、維修保養費、各項稅金與保險等支出，即使她現在的存款足夠負擔，顧問仍建議她延後購車年限，她決定等存款增加到一定額度後，再將車子當成禮物犒賞自己，藉以獲得成就感。
由於工作的關係，王宣又說，許多打離婚官司的夫妻，都會面臨財產分配的問題，她認為無論日後是否會踏入婚姻，一定都要保有自己的資產，因為沒有人能保證一輩子可以與另一半相互依靠，自己必須要有謀生能力，並能做好財務規劃，因此她將買房當做長期目標。
取代流水帳，揪出財務漏洞
長年來都有記帳習慣的王宣又說，她以前都會自己做 Excel 表格記帳無論金額大小，她都會絲毫不差地記錄，直到做了財務規劃，才了解記帳不能只做逐筆登錄的流水帳，還要定期檢視支出狀況，才能杜絕不必要的浪費，落實記帳的意義。為了協助王宣又找出錢坑，顧問建議她可以改用 App 記帳，不但更方便又能隨時查看開銷。
自從改用 App 記帳後，王宣又才發現，除了年度支出、買家電、衣物、生活費之外，每月竟然還有一筆很高的開銷 — 飲料費。「我知道自己喝飲料喝得很兇，但不曉得實際花了多少，直到更改記帳方式後，才有效地減少這項支出。」原先每月至少花 700 元飲料費的她，經過調整後，可以省下近一半的費用。
王宣又說，經過多次的面談，理財顧問仔細地分析她的情況及需求，與她共同擬定出一份適合自己的財務規劃，讓她不只是釐清財務現狀，也對未來的生活有了更明確的目標，知道要怎麼做才能實現這 3 個夢想。「要先知道瓶子有多大，才會明白可以裝多少水量。」王宣又分享顧問給她的這句話，「瓶子就像是目標，如果不知道目標在哪，就不清楚要努力的方向，即使很會存錢也不一定能達成願望，如今，她終於踏出了理財的第一步，不再感到徬徨。
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本文由 Money 錢 145 期 授權轉載
(圖：shutterstock / 責任編輯：bell )
