(圖/shutterstock)

 

「我很早就有保險啦！」、

「我爸媽已經有幫我買保險了。」、

「公司有勞保了。」

不要以為「只要有保，就有萬全保障。」

很多時候被問：「你買什麼種類的保險啊？」

會發現很多人答不出來，也有人愛面子隨便回：

「大概就是癌症啦、手術啦，反正該保的都有保。」

結果等到真的派上用場那天，

才吃驚又生氣當下的病況不賠，

這類新聞多不勝數，

就像是去醫院打了流感疫苗，

最後還怪醫生為什麼食物中毒一樣。

 

繼續看下去...

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世界上沒有一種保險，可以每項全包，

各種商業保險都像拚圖一樣互補。

所以在人生不同階段，依照薪資能力，

做「付得起」的風險規劃，

而且要隨著時間調整內容。

以下列舉幾種常見「以為有保，用到時卻沒保到」的情況：

 

一、沒有「實支實付」

「那時我心臟開刀花 12萬，

不包括掛號費、住院和藥費，

結果我媽說，

她幫我保的是 3萬的終身癌症(癌症才賠)，

沒有賠(手術)實支實付，超傻眼！」

網友分享親身經歷，因為心臟開刀，而不是癌症，

沒保到大多數「定期」有的實支實付，

偏偏要用到時沒有，這就是有些人一直以來，

認為父母已經有幫自己保險的通病，

抱著「只要有就好。」的心態。

 

「我換頸椎的人工關節花 70萬，

之前換髖關節也花 10萬，

可是我好幾年前就有買人情保單，

有終身醫療、終身癌症，可是沒有實支實付，

都換關節沒賠到錢，去質問我表妹，

她就說一句：『妳當時錢不夠啊！』」

其實多數人買完保險就放抽屜，

沒有定期檢視保單，

換了工作薪資提高，卻沒把保障的缺口及時補齊。

 

 

二、沒有「終身」

阿成：「我媽現在已經 75歲了，

可是她早期只有買定期醫療，

到後面保費變貴，還幫她繳了 25年，

現在到期了，要用時反而沒有，

我自己存款都不夠了，

如果她生病需要用錢，我想都不敢想下去。」

很多人年輕時買定期實支實付醫療險，

雖然當下保費低可得到高保障，

但隨著年紀增加保費調漲，對存款不多，

老後沒有工作收入來說，壓力更大，

終身至少可確保往後所繳的保費一致，

而且有基本保障。

 

三、沒有「副本理賠」

小柔：「去年騎機車上班途中，

停紅綠燈被後車追撞，

我公司勞保可以申請職災

(勞工保險職業災害自墊醫療費用)，

可是醫院收據和診斷證明都要正本，

我的保險員竟然跟我說，

我買的沒有副本理賠，

向保險公司說情也不會賠耶！」

勞保職災都只能用正本申請理賠，

如果自己的商業保險只能用正本，

就會衝突賠不到了。

目前有副本理賠的實支實付，

有全球 XHR、遠雄人壽 RJ1、

台灣人壽 HNRB、元大人壽 JR。

 

 

四、沒有「醫療」

「老李只有保比較便宜的意外險，

但是他上個月開車時心肌梗塞，

失控撞安全島翻車，結果顱內出血，

肋骨斷了 3根過世，保險也沒賠他家人半毛錢。」

意外險的理賠，有主力近因原則，

要是「非由疾病引起」才能賠，

心肌梗塞導致車禍身亡，

定義為「疾病」引起，所以不賠，

但如果是醫療險，才有包含意外和疾病的理賠。

 

繳了多年保費，要用到時卻要不到賠償，

這一類新聞層出不窮，

可是每當換工作、結婚、生小孩等，

走入人生不同階段時，又有幾個人會記得，

主動請熟識的保險業務，

幫忙檢視一下「好久以前」買的保單呢？

身上有幾張保單？

什麼類型的保單？

條款內容如何？

這 3 件事，如果沒有先弄清楚，

到時沒賠到錢，真的會捶心肝的！

 

首圖來源/shutterstock，圖片僅為示意

本文及內文圖 由 好險網  授權；原文 於此

撰文者：好險網編輯團隊

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( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

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