(圖/shutterstock)

 

撰文者：好險網/ 林意珍 財富顧問

 

買保險是希望保平安，

萬一遇到風險時，

保險的理賠可以為我照顧家人，

是對家人愛的表現。

如果可以付少少保費，

發生風險時獲得高額理賠，

以投資觀點來看，

就是低投資高報酬。

 

 

繼續看下去...

 

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人的壽命有限，

終究一定會死亡，

只是死亡發生的時間點未知；

定期壽險的概念，

就是買一段時間內，

可能是 10 年或 20 年的保證，

過了就沒有了，

所以定期險保費比較便宜。

而終身險，則是買一個確定有的給付，

無論何時身故，

所以保費一定會比較貴。

 

人的經濟能力和觀念，

會隨著時間改變；

年輕時候買定期險，

在財務許可的時候

就能增加終身險，

因為在同樣的預算之內，

終身險跟定期險比較，

只能買到一點點的保障，

定期險則是低保費高保障。

 

 

但定期險的考驗是：

1. 年齡增加後再買終身險，

保費比年輕時高

2. 定期險保價金比較低或沒有保價金，

忘記繳費或者延遲交保費

又無法自動墊繳時，保單會停效

3. 期限屆滿時，

覺得付了錢最後沒保障，

但其實這 10 年 20 年已經保了平安

 

對於提倡買定期險的專家，

確實保費對保戶的負擔較少，

但定期險保單的繼續率，也是考驗，

2015 年我成交 53 位客戶，

其中 3 位購買定期險，

實例如下表：

 

小美：22 歲購買 300 萬 10 年期定期險，

3 年後解約，

電話中得知小美的表姐

剛從事壽險業，

檢視她的保單後請她轉買終身險。

結束通話時，

對於保險尚屬專業的我，

還是小小的失落！

我期望更多的新人或是同業，

都能夠肯定客戶之前所購買的保單規劃，

特別是「低保費高保障」，

這是保戶當初的期待，

為什麼變成後面解約的理由？

 

小魚：24 歲購買 100 萬 20 年期定期險，

搭配終身醫療險、還本型意外險，

當時她很認真的討論她第一份的保單，

想要自己有依靠、

更要給單親的媽媽保障。

一年多後解約時，

她說同學進入壽險業，

所以要把這筆保費預算改為支持同學。

這又是一個信任打敗專業的例子，

或許同學還沒有專業、

也不知同學是否會做很久？

但是她選擇了支持同學，

我祝福小魚！

 

大明：透過母親的介紹，

這次是他的母親對我的信任，

大於大明對我的信任，

保單到現在繼續繳費。

許多人有低保費高保障這樣的需求，

雖然無法保障終身，

但可以先完成保戶保障家人的心願！

業務員更要一直關注，

不要讓買定期險的保戶保單失效，

又沒有加保，

會變成沒有任何保障！

 

 

 

定期險和終身險到底哪個好？

只要是客戶購買的、認同的、

持續繳費的，都是好險有買！

2015 年後，可能是客戶群的改變，

我未賣定期險。

但當客戶指定由我做保單校正時，

我仍然會肯定保戶之前買的保單，

因為那是他當時的需求。

我們常常看了保戶的保單，

單向的認為先前的業務員

怎麼沒有叫你買什麼？

其實經驗多了就會瞭解：

很多的保單內容，

並不是業務員沒有建議，

而是保戶當時的選擇，

保戶的認知也會改變，

重要的是我們業務員，

要依保戶的需求，

提供合適建議，

維護保戶一生！

 

本文由  好險網  授權；原文 於此

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