(圖/shutterstock)

 撰文：王儷玲

 

慢性病常伴隨著高齡

悄悄出現...

根據衛生福利部公布的

2017 年全國十大死因報告，

糖尿病、高血壓、慢性肝炎

在近十年內死亡人數更是急遽上升。

 

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瞄準老年市場

慢性病也能保健康險

過去民眾購買健康險時，

保險業者多會特別注意慢性病患者，

甚至有些公司會以保費加價或拒保處理。

 

符合 亞健康體標準

就能保 定期弱體保單

而近年來保險公司

看準了老年慢性病市場，

陸續推出專為「亞健康」

（介於疾病和健康的中間狀態）

民眾設計的弱體保單，

但為了控管風險，

市售的弱體保單 以定期險居多，

且規定要到特定醫院進行體檢，

需要符合一定標準內的亞健康體才能投保。

 

 

台灣第一張弱體保單

是台灣人壽在 2014 年

針對糖尿病患者設計的

「糖糖人生定期醫療保險」

後來陸續有針對三高患者的

國泰人壽「三高鑫安定期險」，

以及為罹癌患者設計的

「康愛無憂住院醫療終身健康保險」。

 

到 2018 年，台灣人壽又推出

針對 B 肝患者的

「高肝人生終身保險」

而富邦人壽更推出

國內第一張糖尿病健康管理外溢弱體保單

「智糖人生定期健康保險」。

 

 

有別於以往弱體保單

以健康回饋金方式

回饋未發生理賠年度之保費

富邦人壽這張弱體外溢保單，

設定 4 階段的保費折扣

鼓勵結合特定 App，

隨時上傳並控制自己的血糖狀況，

以達到健康管理的效果。

 

過去弱體保單最大缺點

在於保費較為昂貴，

但隨著保險科技的進步，

健康管理外溢保單

可在弱體保單中加入控管機制，

只要被保險人願意透過 App 與物聯網

做好自我健康管理，

就可以享有保費折扣，

而且其保費甚至有機會

比一般因慢性病被加價的健康保險更低。

 

 

隨著高齡社會趨勢

與保險科技的發展，

相信未來會有更多業者投入此市場。

以美國為例，弱體保單市場的蓬勃發展

除了保費變得更有競爭力之外，

也出現了許多弱體保單服務網站，

讓保戶方便比價。

在英國也有弱體年金商品

（Impaired Annuity 與 Enhanced Annuity），

可讓慢性病民眾買到更優惠的年金保險。

 

台灣已邁入高齡社會，

除了政府的長照 2.0 計劃，

未來需要更多保險科技創新保單，

而此類健康管理外溢弱體保單

能讓有慢性病的老人買得到保險，

更可以協助他們健康管理，

讓老人擁有更健康的退休生活。

 

本文由 Money 錢 135 期 授權轉載

未經授權，請勿轉載！

 

想看更多，歡迎詳閱

《Money 錢》2018 年 12 月號第 135 期