(圖/shutterstock)

撰文：賴雅淳

 

整理完收支表後，

接下來要整理資產負債表，

進一步了解自己的身價（淨資產）是增值？

還是貶值？

如果不知道怎麼填，

可以利用金錢整理小幫手，

包括登入網路銀行，

查詢定存、活存餘額、基金現值；

登入股票下單 App，查看股票市值；

若有房產則可以到內政部實價登錄網站

看看房產市值多少。

這個步驟的重點是要填入資產「現值」，

而不是買進價，否則這張表會嚴重失真。

 

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第二張 資產負債表

算算你的身價縮水了嗎？

整理完資產，接下來整理負債，

例如查詢房貸帳戶，

看看房貸餘額還有多少；

信用卡分期付款餘額還有多少？

分期付款卡費是否要支付利息？利息是多少？

 

 

在歸類資產時，

有些人可能搞不清楚

「流動」與「非流動」資產的差別。

蔡佳瑜建議，

可以用變現時間（通常是 1 年）來判別。

例如 A 股票只做 1 年內的短線波段操作，

就放在流動資產欄位；

若是存股，計劃擺 1 年以上，

就可以放在非流動資產。

同樣的，

基金也要看是長線投資還是短線投資，

再決定填入哪個資產項目。

至於儲蓄險通常都持有 1 年以上，

所以保單現金價值放在非流動資產項目。

 

當你填完這張大表後，

最重要的就是看「淨值」欄位，

因為這個數字代表你現在的身價，

也就是辛苦工作這麼多年，

你只是當個過路財神，

薪水進來又流出去，

還是有把血汗錢轉換成資產。

 

​

 

如果你的感慨是：

「工作那麼久，

累積的資產怎麼還是那麼少？

身價怎麼這麼低？我只值這些錢嗎？」

千萬別氣餒，也別責怪自己，

因為「改變」永遠來得及，

起跑點由你決定。

 

第三張 資產配置表

檢視總報酬 每年更有錢

 

資產配置，決定 9 成投資報酬率。

所以整理完資產負債表，

進一步要整理資產配置表，

列出所有投資標的、查看投資報酬率、

並算出每項標的占總資產的比重，

以及一整年下來資產是成長還是虧損，

才知道是否需要調整。

 

 

例如碩聯醫電行銷副總陳詩慧

在整理資產負債表後發現，

有一筆閒置資金占總資產 25%，

於是把這筆錢放到股市資產部位，

在做好風險控管以及操作策略得宜下，

這筆現金放大好幾倍，

把她推向財務自由境界。

「投資標的決定身價，

所以一定要做投資紀錄表，

才能知道為什麼這樣投資賺錢？

那樣投資卻賠錢？

慢慢增進投資功力，資產倍數成長。」

陳詩慧說。

 

 

若整理完資產配置表、投資標的，

卻發現報酬率不如預期，

不知道該怎麼調整，

可以參考本期特企〈股票基金自救法〉。

另外，資產配置中也要留意

「安全資金」夠不夠，

因為當你把所有可投資現金

全部拿去買股票、基金，

萬一投資市場不如預期，

甚至 10 月股災再來一次，

你有足夠的錢可以攤提或是撿便宜嗎？

做好資金控管、資金配置

是幫助資產長大的重要關鍵。

 

本文由 Money 錢 135 期 授權轉載

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想看更多，歡迎詳閱

《Money 錢》2018 年 12 月號第 135 期