(圖/shutterstock)

 

 

老一輩人常說：

「年輕時咬緊牙根買房，

以後薪資成長，

房貸負擔會越來越輕。」

這觀念還適用於現在的環境嗎？

 

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在台北市必須不吃不喝

近 20 年才能購買一間房屋

購屋壓力指標之一的

「房價所得比」年年攀升。

根據《住展雜誌》統計，

台北市預售新成屋

2016 年的房價所得比為 19.1 倍，

意味台北市家庭必須

不吃不喝近 20 年才能購買一間房屋。

而購屋壓力的另一個指標

「貸款負擔率」

近 10 年來由 46 %大幅增加至 86 %，

意味家庭所得的 86 %

都必須用來繳交房貸。

 

 

房價漲太快

薪資所得卻零成長 ?

1974年以來，

台北市家庭可支配所得所得從

12.55 萬元成長 10 倍至 132.08 萬元，

但每坪房價由 2.49 萬元

成長 33 倍至 83.9 萬元，

所得增長的速度

遠遠追不上房價飆漲的速度。

 

 

1997年亞洲金融風暴以前，

台北市每年家庭所得平均成長10.3%，

風暴後至今20年間

平均每年成長僅0.5%，

薪資所得已陷入零成長的困境。

 

 

 

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年輕世代房貸壓力更加重

老一輩的長者常說，

他們年輕時的購屋壓力也很大，

但還是咬緊牙根買房，

況且隨著工作升遷、薪水調漲後，

房貸壓力會逐年減輕，

剩餘的錢可用來養兒育女與侍奉雙親，

但這樣的經驗在目前的環境還適用嗎？

每月還款金額受到貸款本金、

貸款年限與利率的影響，

以下圖各世代的房貸負擔壓力

可發現兩個現象

1. 購屋當下繳房貸壓力高

首先是購屋當下的繳房貸壓力，

除 1985 年處於

下一波（1989年）房地產飆漲前，

繳款壓力較低外，

北市購屋第1年的

貸款負擔率普遍在 50 %以上，

2015 年甚至高達 91 %。

2. 購屋第 2 年起

房貸壓力還是一樣高

這部分受到利率與調薪的影響，

雖然利率 2002 年起大幅降低，

但 1998 年以來薪資接近零成長，

以至於繳款壓力

無法隨調薪而逐年降低。

 

 

例子

以 1975 年購屋為例，

第 1 年負擔率占家庭所得5成，

但隨著薪資調整到第 10 年，

負擔率已降低至家庭所得兩成，

騰出來的 3 成所得

可運用在子女與雙親的照顧上；

但 1995 年以後薪資零成長，

造成第 10 年負擔率與第 1 年相近，

貸款壓力成為不可承受之重。

 

買房前務必

謹慎評估自身能力

台北市購屋壓力 40 年來與日俱增，

上一代房貸越繳越輕鬆的購屋觀念，

在薪資零成長的環境下可能已不適用，

因此，

購屋前應謹慎評估自身

可負擔的能力範圍，

 

千萬別因房貸

而影響家庭的生活與夢想，

安居樂業才是購屋的真正意義。 

 

【提醒：本文觀點僅供參考，投資人請自行判斷並謹慎評估風險。】

 

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