(圖/shutterstock)

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清晨 6 點，張介玉被溫暖的冬陽喚醒。

他起身梳洗後出門，

沿著林口長庚養生文化村的環山步道散步。

轉了一圈回到室內，享用熱呼呼的早餐。

攤開養生村的課程表，

有太極拳、合唱團、書法⋯⋯

想上哪一堂課就看心情；或者不上課，

回到房間和網友在線上玩橋牌。

中午，接近用餐時刻，

張介玉搭電梯到餐廳，

養生村的好友早已入座，

大家閒聊著上課心得。

下午，搭上往長庚醫院的免費接駁車，

步行到無子西瓜基金會擔任志工，

傍晚回到養生村，用過晚餐，安穩入眠。

 

這是 81 歲、

已入住長庚養生文化村 4 年的張介玉，

一天的生活。

 

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親友身後財產不保

引以為鑑 有意信託

10 多歲隨著父母從中國來台的張介玉，

沒有手足、至今單身無子。

20 多年前父母離世，那年 55 歲的他，

才開始思考自己的人生下半場。

「我看過身邊跟我一樣單身的朋友，

身後留下的財產

不是被突然出現的遠房親戚要走，

就是收歸國家所有。」

因為看多了悲歡離合，

對自己財產與老年生活的規畫，

張介玉特別上心。

他留意到報紙上

關於財產信託的介紹：

保本、保息，不用擔心詐騙

也能避免難以推辭的人情借貸，

完全符合他的期待。

20 年前少有銀行承做信託業務，

當時他赴中央信託局

（2007 年與台灣銀行合併）詢問，

但銀行簽約金、每年信託保管費偏高，

事情就暫時擱著。

 

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幾年前，想做財產信託的事出現契機。

張介玉在監察院前院長王建煊創立的

「無子西瓜基金會」當志工，

該基金會鼓勵無子女的長者信託財產、

入住退休養生村，

並由無子西瓜基金會擔任信託監察人，

讓基金會守護獨身長者的財產，

不用擔心被詐騙。

恰巧，當時張介玉一位在美國的友人

計畫回台退休，

友人看到林口長庚養生文化村的廣告，

託張介玉去探路，

沒想到他看了之後極為喜歡，

心想：「入住養生村也不錯。」

入住養生村

簽訂財產信託契約

2013 年，

張介玉決定賣掉高雄的房子入住養生村，

並與無子西瓜基金會、銀行簽訂信託契約，

成了無子西瓜基金會成立 2 年後的

第一個成交案例，基金會還是張介玉

在養生村入住資料上的緊急連絡人。

 

張介玉分析，

信託契約能按照自己的意願擬定，

也僅有本人才能更改合約內容。

他將信託財產做為緊急醫療金，

萬一健康出狀況，擔任信託監察人的

無子西瓜基金會就會依合約內容，

讓契約受託人（銀行）

提撥帳戶內的金額給醫院或看護。

信託契約也能設定

讓信託資產每月付款給養生村，

長者不用擔心家人沒有依約付款；

若信託資產歸零，信託契約也就隨之終結。

 

思考沒用完的資產要如何運用

張介玉建議想要財產信託的人，

先思考「沒用完的資產要如何運用？」

想捐給弱勢，或者留給想要照顧的人，

都能在契約載明。另外，

他也建議信託資產做定存就好，

「比起複雜的金融商品，

定存最適合不再有收入的我們。」

 

 

老後也能活出人生的精采

 

 

【提醒：本文觀點僅供參考，投資人請自行判斷並謹慎評估風險。】

 

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