(圖/shutterstock)

 

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( 圖片來源：CMoney團隊自製 )

 

 

歲末年終，

記得重新檢視保單

即將邁入歲末年初，

除了藉機會將家裡好好除舊佈新，

在準備未來一年衝刺時，

也要提醒您，別忘了檢視保單喔 !

 

繼續看下去....

 

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故事起源：

最近有一位媽媽主動來找我，

要解說保單內容，

我問她為何想做保單整理？

阿姨跟我說，兒子跟她都買了不少保單，

保費年年繳，但卻不太清楚內容。

去年她不慎與腳踏車擦撞，雙方都受傷，

當她以為自己有保第三人責任險時，

才發現原來斷保了，讓她十分震驚，

也很擔心萬一對方求償，該怎麼辦?

 

以下是我提醒阿姨

保單健診須留意幾點：

1、保單基本資料是否正確：

保單屬長年期契約，

難免碰到變更基本資料的狀況，

記得一定要與保險公司聯繫、更新資料，

例如：通訊地址、電話、甚至是工作內容。

若沒有及時更新資料，

有可能漏失掉一些重要的權益通知；

若是工作轉換未告知，

可能產生理賠打折、或是多繳保費的窘境。

 

舉個最常見的情況：

父母為孩子投保時，孩子是學生，

因此意外險的職業類別為第一類，

畢業後進入職場，從事業務工作，

沒有通知變更工作內容，

若這時碰到理賠，理賠金打8折給付！

相反的，若是職業類別

由危險等級高將為危險等級低，

因未通知保險公司，將造成多繳保費的情況。

 

2、保障、醫療保單內容

是否符合需求：

人生每階段都有不同的

保障需求與規劃重點，

況且大環境的變化日新月異，

務必做通盤的檢視與建議，

才能確保每一分保費都花在刀口上。

 

檢視步驟：

步驟一：檢視自己的人生階段是否有變化

說明：人生不同階段，

需要的保障與風險規劃也不同，

必須依照自己所處的人生階段來做調整。

步驟二：若邁入新的人生階段，

盤點保障需求及分析評估風險缺口

說明：計算自己及家庭各項保障內容，

真正需要的保障內容與額度為何？

步驟三：實際規劃調整，補足不足之處。

說明：了解缺口與需要調整的方向後，

接下來就是付諸實際規劃，

以確保保障缺口已補齊。

釐清自己的保障與實際需求後，

可以依自己的財務狀況做增減調整。

 

3、投資、儲蓄類保單

亦須留意是否需做調整：

變化是唯一不變的定律，

有時候儲蓄計畫會受大環境

或者本身狀況改變，而需做調整，

以期能確保我們正在通往財務目標的方向不變。

 

談後感想：

與阿姨談完她與兒子的保單狀況後，

阿姨很感慨的說：

分太多家投保的缺點就是資料太亂，

而且不知道該找誰來協助整理。

 

 

結語：

其實，現在的保單整理軟體非常多，

幾乎各家保險公司都有這項服務，

然而規劃內容是否符合個人需要，

就與個人價值觀對人生各領域先後順序有關，

找一個傾聽與給建議的顧問，也是一個好方法喔！

 

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本文由 張佳瑩 授權

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