(圖/shutterstock)

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年輕人倘若期待購買的第一屋能當「養老本」，

購買時就要特別注意地段及保值性，

比如距離捷運 1,000 公尺以內的房地產，

不僅能保值還可多元運用。

 

繼續看下去...

 

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需打破

「有土斯有財」舊觀念

從實務分析，以房養老的核心是幫助

「窮得只剩一間屋」的老年人，

這群老人的房產有較高比例座落在非都會區，

而銀行對於非都會區房屋的核貸比率較低，

要考慮往後可能還有長期照顧需求與相關支出。

因此，退休金來源絕對不能只有以房養老貸款，

還要有保險來支付醫療開銷。

此外， 國人「有土斯有財」及

子女繼承房產的傳統觀念，

仍需要時間扭轉，要注意的是，

若在申請貸款前未溝通清楚，

容易出現子女與銀行興訟等問題。

 

上海商銀

青松來富

申請人資格：年滿 65 歲

貸款年限：10 年以上，最長至 30 年。

貸款年限＋借款人年齡 ≧ 95

貸款成數：最高 7 成

利率：目前前 2 年 2.10%、
第 3 年 2.56%

撥款方式：按月定額撥款

計息方式：按月繳息，

利息超過每月給付金額 1/3 時，

超過部分利息金額掛帳。

特色：設有貸款年限最低 10 年及

每月撥付金額最高10萬元的「安心雙十」機制，

讓貸款人不致短期將資金用鑿。

目前核貸件數：0 件

 

文章繼續 ↓ ↓ 

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土地銀行

樂活養老

申請人資格：年滿 63 歲

貸款年限：最長至 30 年。

貸款成數：

1. 初貸額度：擔保品座落於雙北捷運站

1,000 公尺範圍內者，最高 7 成；

其餘最高 6 成。

2. 貸款屆期續貸額度：初貸額度增加 1 成。

利率：目前約 1.86%～2.66%

撥款方式：按月定額撥款

計息方式：

核貸金額逾認定價5成者：按月繳息，

利息收取上限為每月撥付金額之 1/3，

未繳利息部分由銀行掛帳處理，

待借款到期與本金一併清償。

核貸金額未逾認定價5成者：

利息得採全數掛帳，借款到期本息一併清償。

特色：

1. 貸款金額未逾認定價 5 成者，

利息可在貸款期間內全數掛帳，

屆期再結算收取，每月領取金額固定不會減少，

且屆期尚可申辦增加1成額度續貸。

2. 累積每月已撥付金額計算利息，

較部分同業以一次貸放金額計收利息來得輕。
3. 開放商業用房地可作為擔保品

目前核貸件數：530 件

 

中國信託

房轉人生

申請人資格：年滿 60 歲

貸款年限：最長 30 年。

年齡＋貸款年限 ≧ 90；

四都（台北、新北、台中、高雄）

屋齡＋貸款年限 ≦ 70；

非四都屋齡＋貸款年限 ≦ 60

貸款成數：最高 7 成

利率：目前 2.10%～2.80%

撥款方式：按月定額撥款

計息方式：按月繳息，

利息收取上限為每月撥付金額之 1/3，

未繳利息部分由銀行掛帳處理，

待借款到期與本金一併清償。

特色：

1. 有律師可提供諮詢。
2. 需要第三方見證人。

見證人資格第一順位是配偶、直系子女；

第 2 順位是直系晚輩，

第 3 順位是公證人或律師。

目前核貸件數：0 件

 

 

合作金庫

幸福滿袋

申請人資格：年滿 60 歲

貸款年限：年齡加貸款期間不得低於 95，

且最長以 35 年為限。貸款到期，

若借款人仍生存得依原契約條件續予撥貸，

每次最長 5 年。

貸款成數：首次貸款額度最高按

「授信擔保品處理細則評估之擔保放款總值」

與「擔保品評估總值7成」兩者取其低。

利率：目前約 1.96%～2.16%

撥款方式：按月定額撥款

計息方式：按月繳息，

利息收取上限為每月撥付金額之 1/3，

未繳利息部分由銀行掛帳處理，

待借款到期與本金一併清償。

特色：

1. 累積每月已撥付金額計算利息，

較一次貸放金額計收利息為輕。
2. 既有房貸戶扣除銀行先順位債權餘額尚有殘值，

仍可辦理。
3. 償還方式多元，

身故後可由繼承人自有資金清償、

出售或辦理借新還舊、

或由銀行拍賣等方式。
4. 借款戶可選擇搭配銀行高齡者財產信託。

目前核貸件數：812 件

 

 

兆豐銀行

歡喜樂活

申請人資格：年滿 65 歲

貸款年限：最長 30 年。

貸款成數：最高 7 成

利率：依擔保品所在區域，最低 1.86% 

撥款方式：按月定額撥款

計息方式：按月繳息，

利息收取上限為每月撥付金額之 1/3，

未繳利息部分由銀行掛帳處理，

待借款到期與本金一併清償。

特色：簡單易懂的撥款方式，

年長者較易了解及接受，

且對申請民眾簡易徵信，

無信用瑕疵就可以申貸。

目前核貸件數：0 件

 

台新銀行

安居樂齡房貸

申請人資格：年滿 65 歲

貸款年限：

貸款撥款日起加計約定的保單年期

貸款成數：最高 7 成

利率：目前為 1.97% 起機動計息

撥款方式：貸款資金撥入信託帳戶，

由信託繳交年金保險費，

且每月透過信託給付年金。

計息方式：按月繳息，

特色：

1. 結合信託機制確保專款專用，

可設定信託監察人監督信託執行，

未來若因醫療照護需要轉住安養中心，

也可約定按月匯款至安養中心。

2. 保證給付期間不因行為能力降低或失智

而影響年金給付，

即使房屋因災害受損或滅失，

也不會中斷生活費給付。

目前核貸件數：0 件

 

 

高雄銀行

悠活人生

申請人資格：年滿 60 歲

貸款年限：最長 30 年。

貸款成數：最高 7 成

利率：目前 2.15%～2.7%

撥款方式：

1. 可按月撥付
2. 按月撥付加指定比例信託

計息方式：按月繳息

特色：按月繳息，養老資金不求人

目前核貸件數：1 件

 

第一銀行

安心貸

申請人資格：年滿 65 歲

貸款年限：最長 30 年。

貸款成數：最高 7 成

利率：目前 1.95%～2.85%

撥款方式：按月定額撥款

計息方式：按月繳息，

利息收取上限為每月撥付金額之 1/3，

未繳利息部分由銀行掛帳處理，

待借款到期與本金一併清償。

特色：

貸款需要取得認證律師諮詢函，
費用要由借款人負擔。

目前核貸件數：0 件

 

 

華南銀行

A：美滿享福貸

B：安養房貸

申請人資格：

A：年滿 60 歲

B：年滿 63 歲

貸款年限：

A：分 10 年期、20 年期、30 年期，
且貸款期間加計借款人年齡不得低於 90
B：最長 30 年

且貸款期間加計借款人年齡不得低於 90

貸款成數：

A：最高 7 成

B：最高 8 成。

利率：

A：目前為 1.83% 起機動計息

B：目前為 2.53% 起機動計息

撥款方式：

A：一次性撥貸

B：按月定額撥付

計息方式：

A：按月繳息

B：按月繳息，設有 1/3 上限，

超過部分於契約終止或

到期時併同本金一次收取。

特色：

A方案

1. 結合安養信託與即期年金保險機制。

2. 被保險人投保時免體檢，免健康告知。

3. 保單生效後，無論健康狀況，

保證期間給付不中斷。

B方案

1. 採額度型，資金不動用不計息。

2. 資金動用額度未使用可累積至下個月使用。

3. 隨借隨還，資金更靈活。

目前核貸件數：394 件

 

 

台灣企銀

A：有家安老
B：有家安老Part2

申請人資格：年滿 60 歲

貸款年限：

A：10 年、20 年、25 年、30 年

B：最長 30 年，最短 7 年

貸款期間加計借款人年齡合計不得低於90

貸款成數：最高 7 成

利率：最低 1.85% 機動計息

撥款方式：

A：一次性撥貸

B：按月定額撥付

計息方式：

A：按月繳息，但加碼後適用利率高於 2.5% 時，

超過利息於契約終止時併同本金一次收取。

B：按月繳息，

利息收取上限為每月撥付本金之 1/3，

其未收足的利息在契約終止時併同本金一次收取。

特色：

A：結合年金保險及信託

B：每月穩定領取一定金額

目前核貸件數：89 件

 

 

台灣銀行

樂活人生

安心貸

申請人資格：年滿 65 歲

貸款年限：

分 10 年、20 年期以及 30 年期

貸款成數：最高 7 成

利率：目前 1.86%～2.66%

撥款方式：按月定額撥款

計息方式：按月繳息，

特色：

給付金額採逐年遞增模式，

依目前利率水準，
扣除繳付利息後，

借款人可領用金額仍可逐年增加，

不用擔心通膨。

目前核貸件數：8 件

 

 

以房養老方案

11 家銀行比一比

 

 

【提醒：本文觀點僅供參考，投資人請自行判斷並謹慎評估風險。】

 

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